發問者 你好

救救北極熊回答有關『要降低循環利息的負擔要如何開始』

【使用循環利息的缺點】

循環利息是無止盡的利滾利，所以一般人通常都不知不覺陷入沈重的信用卡負債中而不自知，抑或多是鴕鳥心態，想說這一期最低應繳還可以支付就置之不理。

以上這心態都是錯誤的觀念。

我的多年經驗告訴我，辦理整合負債要儘早，不是等到挖東牆補西牆時，才來找銀行整合，因為近來銀行呆帳浮現，審核標準拉高，針對有習慣性使用循環利息的客戶都偏向高風險客群，甚至有銀行內規載明有動用循環利息都是貸款拒往戶。

可見信用卡是理財工具而非信用擴張的工具，一旦失控很容易變成『卡奴』

以上說了這麼多　言歸正傳

【針對你的案例分析】

月收入38000 信用卡債務30萬

一般信用卡最低應繳約負債的5%-10%不等

換言之；你的最低應繳大約是15000-30000之間

整體的負債支出占月收入比例約39%-78%

目前你已經有一家銀行婉拒你的申請，坦白說並不意外

畢竟你是屬於高風險客戶，銀行審慎承作是預料中的事

建議你的狀況可以交由專業的貸款經理人幫你規劃

以我經驗　規劃之後

30萬/年利率7%/年限七年/月付金 4528

轉換成信貸的好處就是可以明確知道何時可以結束負債

而且整體月付金下降 你的生活品質才會改善

如果對於你的貸款案件不知道要如何處理，可以多看我的歷史回答記錄，至於每個人狀況不同，費用如何收費，基於商業原則不方便公開，可以私下來信詢問。

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率
以上建議供你參考，實際辦理還有許多細節須注意，如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。
貸款可以挑選的銀行十來家，選擇不能憑直覺，一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行，往往忽略能否過件才是重點，銀行喜愛的客群不盡相同，當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多，條件再優質也是枉然。

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各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事
以上………………供你參考有問題再補充發問。